Dodatkowo możesz zamówić (warto!)

Indywidualne obliczenia i analizy

To niezmiennie jest określane jako największa dodatkowa wartość z tego kursu!

Robiąc Remanent Finansowy wyliczysz także trzy istotne liczby:

  • Wartość majątku emerytalnego (to nie jest potocznie rozumiany 'majątek netto’)
  • Twój własny współczynnik rentowności majątku
  • Lukę Emerytalną – czyli jakiej kwoty brakuje na dziś aby móc (w oparciu o tablice trwania życia) wypłacać określoną kwotę oczekiwanej miesięcznej dodatkowej emerytury z posiadanego majątku.

Znając te liczby oraz wiek w którym chcesz zacząć korzystać z majątku policzę dla Ciebie (indywidualnie, na Twoich danych):

  • jaką kwotę należałoby oszczędzać od dziś miesięcznie – aby zrealizować ten cel.

Jakich danych używam do obliczeń?

Obliczenia wykonam dla trzech poziomów emerytury (Według Remanentu Finansowego). To nie są analizy w ramach indywidualnych konsultacji – stąd nie ma tu miejsca na modyfikacje modelu obliczeń. Jest on na tyle uniwersalny że daje jasny obraz tego czy Twoje oczekiwania są lub nie są realne.

Dane wejściowe:

  • Ile lat oszczędzania przed Tobą (czyli ile czasu będzie budowany kapitał)
  • Jaką kwotę miesięcznie będziesz inwestować
  • Jaki współczynnik indeksacji wpłat przyjąć (może być inny niż inflacja)
  • Jaką inflację przyjmujemy do analiz
  • Zysk ponad inflację dla części ostrożnej portfela i osobno dla części agresywnej portfela
  • Udział procentowy części ostrożnej portfela – na początku i na końcu (zmieniać się będzie co rok proporcjonalnie)
  • Jaka część portfela inwestowana w konstrukcje antypodatkowe (np. IKE)

Wynik obliczeń:

  • uwzględnia podatki oraz inflację (wyniki pokazuję w realnej wartości pieniądza)
  • Jaką kwotę zgromadzisz z inwestycji
  • Jeżeli brakuje do osiągnięcia celu – policzę ile więcej należy oszczędzać.

Policzymy Twój własny Współczynnik Rentowności Majątku

Czyli jaka kwota kapitału (w dzisiejszej wartości pieniądza) będzie wystarczająca aby zapewnić 1000 zł miesięcznie po opodatkowaniu dodatkowej emerytury.

Uwzględniając także mniej oczywiste elementy planowania emerytalnego – jak np. Bufor na wydatki zdrowotne.

Tak dobrany współczynnik wpływa na model dystrybucji kapitału. W poniższym przykładzie dla jednego z uczestników poprzedniej edycji kursu oczekiwania były nieco zbyt optymistyczne  – i kapitał emerytalny wyczerpałby się kilka lat wcześniej niż planowano.

Oto pierwsze 3 strony z dedykowanego raportu jaki otrzymasz

Takie informacje lepiej poznać już dziś.

Tak, aby nie było zaskoczenia że w połowie emerytury skończą się zgromadzone oszczędności… Wtedy – nie da się już wiele zrobić. I nie da się cofnąć do przeszłości.

Dlatego też Remanent zalecam robić co rok!

Aby systematycznie, rok po roku sprawdzać czy do celu się zbliżasz czy od celu się oddalasz. Wtedy jest jeszcze możliwość korekty wydatków / inwestycji.